Для многих банков оценка залогового имущества все еще остается сложным вопросом. Даже в одном и том же банке сотрудники разных отделов могут задействовать самые различные способы расчета.
По мнению аналитиков, это связано с различиями в понимании термина и содержания залоговой стоимости. Сегодня в юридических научных источниках она часто вообще игнорируется. Различные финансовые учреждения задействует различные способы для расчета стоимости залога, но все они используют один и тот же критерий ‒ рыночную или ликвидационную стоимость.
Понятие стоимости предмета залога Залог используется для обеспечения возврата кредита в случае невыполнения обязательств заемщиком. Оценив стоимость актива, кредитор может определить его соответствие взятому кредиту. На основании этой величины банк может рассчитать потенциальный риск и предсказать, что может произойти в случае продажи залога.
Эта оценка обычно используется для принятия решения о предоставлении кредита и его размере. Оценка имущества также ускоряет процесс покупки или продажи залога. Это означает, что нет необходимости вести переговоры о цене. Однако есть и особые случаи.
Когда недвижимость продается, она переоценивается. Это может быть сделано по решению банковской организации или по просьбе заемщика. После продажи из выручки от продажи отнимаются все убытки кредитора (например, гонорары адвокатов, транспортные расходы) и долг заемщика перед кредитной организацией. Оставшаяся сумма возвращается предыдущему владельцу. Поэтому в его интересах максимизировать стоимость залога.
Для чего нужна оценка залога Оценка залога нужна в следующих случаях:
- для установления истинной цены оцениваемого объекта;
- чтобы рассчитать максимальную сумму кредита исходя из предоставленного залога
- для максимального увеличения шансов на успешное получение кредита.
Любой актив, например, недвижимость или автомобиль, нельзя использовать в качестве залога без оценки, в которой подробно описаны параметры и характеристики залога и рыночная стоимость актива.
Процедура проводится также при банкротстве. В таком случае ее проводи залогодержатель, который определяет метод продажи. Когда конкурсный управляющий не соглашается с условиями, представленными кредитором, он имеет право на их обжалование.
Конкурсный администратор при производстве проводит оценку имущества гражданина, учитывая залоговое. Стоимость собственности определяется на основе рыночной стоимости аналогичного имущества. Если должник не согласен с ценой, может быть привлечен независимый оценщик.
Дата и время проведения аукциона будут определены доверительным управляющим, и эта информация будет доведена до сведения. После того как суд утвердит представленный список, законодательство Российской Федерации устанавливает двухмесячный срок для проведения аукциона.
Аукцион проводится в электронном виде и будет открыт для публики. Участники торгов должны будут внести залог в размере 5 % от первоначальной цены недвижимости.
Особенности оценки стоимости залога
Оформляя банковский кредит, в том числе ипотечный, нужно объявить стоимость залога. Оценка залога может быть проведена независимым оценщиком, обычно оплачиваемым заемщиком, или экспертом банка. Важно учитывать, что, исходя из положений законодательства об оценочной деятельности, залог оценивают не по рыночной стоимости, а по ликвидационной стоимости актива, которая имеет отличия от рыночной. Производство имеет строго установленный порядок.
Оценка имущества в качестве залога имеет свои отличительные черты. Допустим, в близлежащих районах рынок коммерческой недвижимости практически отсутствует, что значительно осложняет весь процесс.
Нестандартные виды активов также вызывают трудности. Отсутствие данных о проведенном ремонте, типе использования и оставшемся сроке полезного использования затрудняет определение физического устаревания сооружений. В силу существенных особенностей и нехватки похожих вариантов использовать сравнительный метод к этим операциям практически невозможно.
Как происходит оценка стоимости залога Оценка залога может быть проведена внешними независимыми лицами или сотрудниками банковской организации. В большинстве случаев заемщик должен сам заказывать оценку и, следовательно, оплачивать услуги эксперта, что подразумевает дополнительные расходы. Однако экономить на этом не следует. Эти расходы необходимо учитывать при получении ипотечного кредита. Весь процесс подразумевает строгий порядок. Сначала заемщик размещает заказ на оценку и направляет оценочной компании пакет документов на залоговый объект.
Как только пакет документации будет проверен, оценщик свяжется с клиентом и обговорит детали встречи, чтобы сделать фотографии объекта, проверить его вид и убедиться, что поэтажный план соответствует БТИ. После осмотра заемщик получит несколько экземпляров оценочного отчета.
Оценка залога ‒ это процесс, через который должны пройти все потенциальные претенденты на залоговый кредит. При этом не имеет значения, является ли заемщик юридическим или физическим лицом. Банки должны обеспечить безопасность сделки и минимизировать риск невыполнения обязательств.
Мы предлагаем вам сотрудничать с нами для оценки залога. У нас работают специалисты с хорошим опытом. Мы организация, предоставляющая услуги по профессиональному исполнению, включая независимую оценку залога.
Основная функция наших оценщиков заключается в установлении стоимости залога, обеспечивающего кредит. В случае ипотечных кредитов ‒ оценка ипотечной стоимости недвижимости. Также мы проводим оценку материальных или нематериальных активов лица в соответствии с продажей залога и других ценных бумаг, в том числе в условиях банкротства.
Наши эксперты могут привлекаться для оценки залога и профессиональной оценки отчетов других специалистов.